Με προμήθειες-φωτιά σε μία σειρά από συναλλαγές, όπως η μεταφορά χρημάτων από έναν λογαριασμό σε άλλον, η ανάληψη ποσού από ATM διαφορετικής τράπεζας και η αίτηση για ρύθμιση των ενήμερων – «κόκκινων» δανείων, συνεχίζουν να επιβαρύνονται τα νοικοκυριά, παρά τη συνεχιζόμενη συρρίκνωση των εισοδημάτων τους.
Οι τράπεζες, που βλέπουν τα τελευταία χρόνια τα επιτοκιακά έσοδά τους να βαίνουν διαρκώς μειούμενα, εξαιτίας, αφενός, των χαμηλών περιθωρίων κέρδους και, αφετέρου, της μειωμένης παραγωγής νέων δανείων, «ποντάρουν» στις προμήθειες για να στηρίξουν την κερδοφορία τους. Προς επίρρωση, όπως προκύπτει από τα οικονομικά αποτελέσματα του α’ τριμήνου του τρέχοντος έτους, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες της Τράπεζας Πειραιώς σημείωσαν αύξηση κατά 1% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 73 εκατ. ευρώ, της Εθνικής Τράπεζας ενισχύθηκαν κατά 4,8% (στα 57 εκατ. ευρώ), της Eurobank διατηρήθηκαν στα επίπεδα του ίδιου τριμήνου του 2017, ήτοι στα 64 εκατ. ευρώ, ενώ της Alpha Bank αυξήθηκαν κατά 11,4% (84,4 εκατ. ευρώ).
Οι χρεώσεις
Στο πλαίσιο αυτό, τα ιδρύματα διατηρούν υψηλά τα ποσοστά που λαμβάνουν από τις καθημερινές συναλλαγές των πελατών τους, τόσο στα γκισέ όσο και μέσω Ιnternet/phone banking. Ενδεικτικά, για ένα έμβασμα, ύψους 1.000 ευρώ, που αφορά, για παράδειγμα, στα πάγια και μη μηνιαία έξοδα ενός φοιτητή, είτε εντός είτε εκτός Ελλάδος, η προμήθεια που «κρατά» από τους γονείς η κάθε τράπεζα έχει ως εξής:
* Eurobank: Στα δεκαπέντε ευρώ στα καταστήματα και από ένα έως έξι ευρώ μέσω Διαδικτύου/τηλεφώνου.
* Alpha Bank: Στα δώδεκα ευρώ η συναλλαγή στο κατάστημα και στο ένα ευρώ μέσω εναλλακτικών δικτύων.
* Εθνική Τράπεζα: Σε οκτώ και ένα ευρώ αντίστοιχα.
* Τράπεζα Πειραιώς: Σε 11 ευρώ για συναλλαγές μέσω γκισέ και ένα ευρώ μέσω Διαδικτύου/τηλεφώνου.
Την ίδια στιγμή, με «καπέλο» πραγματοποιούν τα νοικοκυριά και τις αναλήψεις μετρητών από ATM διαφορετικής τράπεζας. Οι χρεώσεις δεν ξεπερνούν το 1,50 ευρώ για ποσά της τάξεως των 150 ευρώ, ποσό, ωστόσο, διόλου ευκαταφρόνητο, λαμβάνοντας υπόψη και τα σημερινά οικονομικά δεδομένα των Ελλήνων.
Ρυθμίσεις
Βαθιά το χέρι στην τσέπη καλούνται να βάλουν από την πλευρά τους και οι δανειολήπτες, που -ελέω οικονομικής αδυναμίας- επιθυμούν να αλλάξουν τους όρους σύμβασης του στεγαστικού τους. Οι προμήθειες, μάλιστα, που χρεώνουν οι τράπεζες αφορούν τόσο στους ενήμερους όσο και στους «κόκκινους» οφειλέτες και δη σε μία στιγμή που τα ιδρύματα έχουν ξεκινήσει εκστρατεία προσέλκυσής τους στα γκισέ για ρύθμιση. Υπενθυμίζεται ότι περισσότερα από τα μισά στεγαστικά δάνεια έχουν καταστεί μη εξυπηρετούμενα, με τα ιδρύματα να προσφέρουν γενναία «κουρέματα» ως δέλεαρ για την επιστροφή τους στην κανονικότητα. Οι χρεώσεις, που επιβάλλονται σε μία σειρά από αιτήματα, όπως η αλλαγή της διάρκειας αποπληρωμής, η μερική άρση της προσημείωσης ή η παροχή περιόδου χάριτος κατά τη διάρκεια εξυπηρετήσεως του δανείου, ξεκινούν από 50 ευρώ, για να φτάσουν ακόμη και πάνω από τα 250 ευρώ.
Καμπανάκι
Στα 190 εκατ. ευρώ υπολογίζει η Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ) το ετήσιο κόστος χρήσης καρτών για τις επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επαγγελματίες. «Το κόστος δεν είναι σταθερό κάθε έτος, γιατί οι δύο συνιστώσες του -τζίρος και μέση τραπεζική προμήθεια- είναι δυναμικά μεγέθη και μεταβάλλονται κάθε χρόνο», επισημαίνει σε ανακοίνωσή του το ΙΝΕΜΥ της ΕΣΕΕ, ζητώντας από τις τράπεζες να ρίξουν νερό στο κρασί τους… «Η ευρεία χρήση πλαστικού χρήματος έχει τονώσει τόσο τον αριθμό όσο και την αξία των συναλλαγών, με αποτέλεσμα την αύξηση των εσόδων των τραπεζών. Συνεπώς και προκειμένου να δοθεί ακόμη μεγαλύτερο κίνητρο στους επιτηδευματίες, οι τραπεζικές χρεώσεις θα πρέπει να μειώνονται περαιτέρω, όταν καταγράφεται αύξηση των καταγεγραμμένων, μέσω POS, πωλήσεων/τζίρων», καταλήγει. Επισημαίνεται ότι η μεσοσταθμική χρέωση 0,7% επί κάθε συναλλαγής ισχύει στη διάρκεια του 2018 (τελευταίο τρίμηνο – εξάμηνο), με την αντίστοιχη χρέωση για το 2017 να κυμαινόταν σε σαφώς μεγαλύτερα επίπεδα (περίπου 1%).
«ΑΝΤΙΜΕΤΡΑ»
«Κλειδί» τα νέα δάνεια και η αύξηση των εσόδων από τόκους
«Αντίμετρα» για τις υψηλές προμήθειες που χρεώνουν σε μία σειρά συναλλαγών, χωρίς ωστόσο να επηρεαστούν τα έσοδά τους, αναζητούν οι τράπεζες. Σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, μία αναπροσαρμογή της τιμολογιακής πολιτικής προς όφελος ιδιωτών, αλλά και επιχειρήσεων, θα μπορούσε να ισχύσει εάν τα ιδρύματα… ανέβαζαν ρυθμούς στις χορηγήσεις νέων δανείων. «Αυξάνοντας την παραγωγή, αυτομάτως ενισχύουμε και τα έσοδα από τόκους, γεγονός που επιτρέπει στις τράπεζες να επιδείξουν μία κάποια ευελιξία όσον αφορά στις υπόλοιπες χρεώσεις», εξηγούν χαρακτηριστικά αρμόδιες πηγές και προσθέτουν: «Κάποιες τράπεζες έχουν ήδη ξεκινήσει να λανσάρουν “πακέτα” με φιξ προμήθειες, ανεξαρτήτως όγκου και είδους συναλλαγών, ενώ προσεχώς θα ισχύσει χρέωση και για τους τουρίστες, οι οποίοι κάνουν ανάληψη μετρητών από το εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα».
Συνεργασίες
Για να επιτύχουν αύξηση των χορηγήσεων, πάντως, τα ιδρύματα έχουν ήδη προχωρήσει σε συνεργασίες με διάφορους εκπροσώπους της αγοράς. «Στο καταναλωτικό χαρτοφυλάκιο, για παράδειγμα, δεν περιμένουμε να έρθει ο πελάτης στο κατάστημα και να μας γνωστοποιήσει την πρόθεσή του να λάβει δάνειο για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο. Εχουμε αναπτύξει συνεργασίες με παράγοντες της αγοράς αυτοκινήτου που διαθέτουν τα προϊόντα μας», επισημαίνει στον Ελεύθερο Τύπο στέλεχος Retail Banking μεγάλου συστημικού ομίλου και προσθέτει: «Αντιστοίχως, στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο έχουμε έρθει σε συμφωνία με μεσίτες, ενώ στο επιχειρηματικό κομμάτι εφαρμόζουμε τη μέθοδο της προσωπικής επαφής με τους επιχειρηματίες, που διαθέτουν business plan και επιθυμούν τη χρηματοδότηση».
Σύμφωνα με τον ίδιο, ο έλεγχος των αιτήσεων γίνεται αποκλειστικά από την τράπεζα, με περίπου επτά στις δέκα αιτήσεις στο καταναλωτικό και οκτώ στις δέκα αιτήσεις στο στεγαστικό να λαμβάνουν σήμερα το «πράσινο φως». «Πλέον έχει αλλάξει τόσο η συμπεριφορά των πελατών όσο και η παρακολούθηση των ανθρώπων της πρώτης γραμμής στην τράπεζα. Οι μεν πρώτοι είναι πιο συνειδητοποιημένοι ως προς τις αγορές τους, γνωρίζοντας ότι πρέπει να εισφέρουν ένα σημαντικό ποσό από τις προσωπικές τους αποταμιεύσεις, ενώ οι δε δεύτεροι μπορούν να συμβουλέψουν καλύτερα τους πελάτες για τον τρόπο και τα εχέγγυα που πρέπει να διαθέτουν προκειμένου να επιτύχουν την εκταμίευση», καταλήγει χαρακτηριστικά.
ΧΡΕΩΣΗ ΕΜΒΑΣΜΑΤΩΝ (ποσά σε ευρώ)
| ΤΡΑΠΕΖΑ | ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ | PHONE BANKING | INTERNET BANKING |
| EUROBANK | 15,00 (μέχρι 12.500)40,00 (από 12.500 – 50.000)
90,00 (άνω των 50.000) |
6,00 (μέχρι 2.000) | 1,00 (μέχρι 12.500)3,00(από 12.500 – 50.000)
5,00 (από 50.000 – 150.000) 10,00 (άνω των 150.000) |
| ALPHA BANK | 12,00 (έως 5.000)15,00 – 75,00 (από 5.000 – 50.000)
100,00 – 250,00 (άνω των 50.000) |
1,00 (έως 5.000)3,00 (από 5.000 – 50.000)
5,00 (από 50.000 – 150.000) |
1,00 (έως 5.000)3,00 (από 5.000 – 50.000)
5,00 (από 50.000 – 150.000) |
| ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 8,00 (έως 1.000)17,00 (από 1.000 – 5.000)
25,00 (από 5.000 – 12.500) 33,00 (από 12.500 – 50.000) 125,00 – 300,00 + 8,00 έξοδα εντολής (από 50.000 και άνω) |
1,00 (έως 12.500)5,00 (από 12.500 – 50.000)
5,00 (από 50.000 –150.000) |
1,00 (έως 12.500)5,00 (από 12.500 – 50.000)
5,00 (από 50.000 – 150.000) |
| ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ | 11,00 (έως 5.000)12,00 (από 5.000 – 12.500)
25,00 – 300,00 (από 12.500 και άνω) |
1,00 (έως 15.000)6,00 (από 15.000 – 150.000)
15,00 (από 150.000 και άνω) |
1,00 (έως 15.000)6,00 (από 15.000 – 150.000)
15,00 (από 150.000 και άνω) |
ΚΟΣΤΟΣ ΑΝΑΛΗΨΗΣ ΜΕΤΡΗΤΩΝ ΑΠΟ ATM ΑΛΛΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
| ΤΡΑΠΕΖΕΣ | ΠΟΣΑ (σε ευρώ) |
| EUROBANK | 1,45 |
| ALPHA BANK | 1,50 (έως 150,00)1,60 (από 150,00 – 250,00)
1,65 (άνω των 250,00) |
| ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 1,30 (έως 150,00)1,40 (από 150,00 – 250,00)
1,60 (άνω των 250,00) |
| ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΑΡΙΩΣ | 1,40 (έως 250,00)2,20 (από 250,00 και άνω) |
ΚΟΣΤΟΣ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟΥ ΔΑΝΕΙΟΥ
| ΤΡΑΠΕΖΕΣ | ΠΟΣΑ (σε ευρώ) |
| EUROBANK | Αλλαγή προγράμματος 250,00Αλλαγή περιθωρίου επιτοκίου (spread) 250,00
Αλλαγή νοµίσµατος 250,00 Μείωση διάρκειας 250,00 Αλλαγή ή περιορισµός εξασφάλισης σε δάνεια µε εξασφάλιση ακίνητο 250,00 Αποδέσµευση ή προσθήκη εγγυητή 250,00 |
| ALPHA BANK | Αλλαγή διάρκειας αποπληρωμής δανείου 150,00Αλλαγή στεγαστικού προγράμματος, καλύμματος/ενεχομένων, μερική άρση προσημειώσεως 200,00
Αλλαγή επιτοκίου στο ίδιο προϊόν, μεταφορά μίας μηνιαίας δόσεως ετησίως Ανέξοδα Παροχή περιόδου χάριτος κατά τη διάρκεια εξυπηρετήσεως του δανείου 50,00 Χορήγηση επιστολής προθέσεως άρσεως προσημειώσεως 20,00 |
| ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | Διευκόλυνση οφειλών 150,00Αναδιάρθρωση οφειλών 150,00
Ρύθμιση οφειλών 200,00 Αλλαγή όρων δανείου (νόμισμα, επιτόκιο, μείωση διάρκειας) 150,00 Αύξηση διάρκειας 60,00 Παροχή νέας περιόδου τοκοπληρωμής, επέκταση περιόδου καταβολής κλασματικής δόσης και διακοπή περιόδου τοκοπληρωμής Ανέξοδα |
| ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΑΡΙΩΣ | Αλλαγή νομίσματος δανείου 150,00Αλλαγή διάρκειας δανείου 150,00
Αλλαγή εξασφαλίσεων 150,00 Αλλαγή βάσης επιτοκίου (αλλαγή προϊόντος) 150,00 Δαπάνες εργασιών ρύθμισης οφειλών 50,00 (ανά δάνειο σύμβαση, με μέγιστο τα 150,00 ανά πελάτη σε περίπτωση ταυτόχρονης ρύθμισης οφειλών) |
Από την έντυπη έκδοση του Ελεύθερου Τύπου
